O planejamento para as contas do começo do ano é sempre um desafio para milhões de brasileiros. Prova disso é que 76% dos brasileiros que buscaram alguma forma de crédito em janeiro também pretendem solicitar crédito em fevereiro.

Os dados inéditos são do Mapa Serasa Crédito, novo levantamento mensal da Serasa que considera os dados da plataforma Serasa Crédito, além de pesquisa realizada com mais de 5 mil consumidores.

Em janeiro, o serviço mais buscado na plataforma foi o de cartão de crédito, com 55%. Entre os consumidores que precisaram de cartão para vencer as contas de fim de ano e de início de 2024, o valor médio pretendido na faixa acima de R$ 1.500 (35%).

Em relação ao perfil do consumidor, a maior parte dos brasileiros que procuraram algum tipo de crédito em janeiro faz parte da faixa etária de 26 a 35 anos (35%) e tem renda mensal entre R$ 1.000 e R$ 2.500 (40%).

Quando perguntados sobre a finalidade do crédito solicitado, as opções variam de acordo com o tipo de crédito.

Perspectivas de Crédito

Considerando o próximo mês, 3 em cada 4 consumidores afirmam que devem buscar crédito extra. Dentro desse grupo, empréstimo pessoal (57%) e cartão de crédito (52%) são os serviços de maior destaque. O valor desejado está acima de R$ 1.500 (56%).

Ao olhar a finalidade para essa renda, 45% dos brasileiros apontam que pretendem fazer um investimento. Esses consumidores devem buscar crédito, principalmente, em seus bancos principais (37%) ou em uma financeira (36%).

Rádio Eldorado FM

 Em novembro deste ano, segundo o Indicador de Demanda das Empresas por Crédito da Serasa Experian, a busca de negócios por recursos financeiros cresceu 11,9% na comparação com o mesmo mês do ano passado. Na visão por portes, as MPEs foram responsáveis pela maior parte (12,2%).

"A retomada da demanda por crédito das empresas no Brasil é impulsionada por um conjunto de fatores, incluindo o restabelecimento do crescimento econômico, confiança empresarial, taxas de juros reduzidas, estabilidade política e necessidades de capital de giro. Além disso, também contribuem para o aumento da busca, a inovação tecnológica e o acesso a mercados financeiros. A complexa interação desses elementos reflete a dinâmica econômica e as variáveis que moldam as decisões favoráveis das empresas em relação a tomada de recursos”, avalia o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi.

Houve um salto na demanda por crédito das empresas na categoria de “Demais”, que contempla companhias do segmento “Primário”, “Financeiro” e “Terceiro Setor”, com 17,7% na variação anual, ficando em segundo lugar do ranking, que é composto por: “Serviços” em primeiro lugar (17,8%), “Indústria” (8,5%) em terceiro e “Comércio” (5,5%) em quarto. 

Todas as UFs apresentaram crescimento 

Todas as Unidades Federativas (UFs) tiveram reação positiva na busca por crédito em novembro. O destaque ficou com Mato Grosso, que apresentou aumento de 19,5%.

Para mensurar o impacto dos automóveis dentro do orçamento familiar e oferecer soluções que ajudem a saúde financeira dos brasileiros, a Serasa encomendou uma pesquisa inédita que ajuda a decifrar o envolvimento peculiar entre a população e os carros. O levantamento reforça também como o pagamento parcelado do IPVA, um dos principais custos veiculares do ano, pode colaborar positivamente para aliviar o impacto no orçamento das famílias.

Realizado em parceria com o Instituto Opinion Box, o estudo A Relação do Brasileiro com o Automóvel revela que dois a cada 10 proprietários ainda não se planejaram para pagar o IPVA 2023, cujo calendário já está correndo desde dezembro.

Cobrado anualmente, o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) corresponde ao valor que deve ser pago por todos os proprietários de veículos, como carros, motos, ônibus, caminhões e outros. O cálculo depende do modelo e do ano de fabricação do veículo, variando de acordo com o Estado em que o bem está registrado e com a Tabela FIPE.

“Mesmo sendo uma despesa recorrente e sempre na mesma época do ano, o valor ainda pega os motoristas de surpresa”, observa Laís Gabriel, especialista da Serasa. “Nesse cenário, o planejamento financeiro é imprescindível para conseguir estimar os gastos e, quem sabe, investir no pagamento à vista no ano seguinte”, complementa Laís.

A partir da Carteira Digital Serasa, o consumidor pode pagar o IPVA com mais segurança, além de encontrar condições especiais. “Caso prefira quitar à vista, é possível contar com o desconto da Cota Única”, explica Laís. “Apenas pela plataforma da Serasa, é possível garantir esse desconto e parcelar em até 12 vezes, aliviando o orçamento”. A oportunidade deve-se à parceria entre a Serasa e a empresa Zapay, especializada no setor de automóveis, com propósito de ajudar milhares de brasileiros no pagamento de débitos veiculares.

Pesquisa: “A Relação do Brasileiro com o Automóvel”

O levantamento realizado com 2.067 entrevistados entre os dias 12 e 18 de dezembro de 2022 avalia os impactos dos veículos no bolso do motorista e da família, além de tentar decifrar as tendências de mercado e as relações comportamentais que envolvem o brasileiro e o carro. As principais constatações da pesquisa: 

• Em 63% dos lares, os custos com os veículos é a segunda maior despesa do orçamento, atrás de alimentação (72%) e à frente de despesas com contas básicas (57%). 

• O modelo de trabalho home office ou híbrido, gerado pela pandemia, alterou o uso do carro para pelo menos 48% dos brasileiros. 

• Entre as funções mais usuais do automóvel para os brasileiros, estão: passeios em fins de semana, compras e tarefas, diárias, locomoção para trabalho ou local de estudo.  

• A organização financeira ainda aparece como uma questão de conflito para os motoristas: 40% consideram complexo fazer os cálculos para manter um veículo e 32% admitem gastar mais que o planejado.  

• Entre os motivos para o incremento dos valores, considerando o momento de pandemia e os cenários enfrentados, encontra-se o aumento dos gastos com combustíveis, relatado por 48% dos entrevistados. Em contrapartida, para quem diminuiu o uso em relação ao período pré-pandêmico, os novos formatos de trabalho implementados, como o home office (26%) e o modelo híbrido (22%), aparecem como os principais fatores. 

• Em busca de saídas para amenizar impactos no orçamento, pelo menos 1 em cada 10 proprietários projeta se desfazer do veículo nos próximos 12 meses, abrindo mão do carro ainda em 2023. 

• E 23% dos motoristas passaram a usar o veículo, depois da pandemia, como forma de rendimento e ferramenta de trabalho, apostando em serviços de transporte via aplicativo, de entregas ou novas atividades. 

A Serasa, em parceria com outras 45 empresas, anunciou o lançamento da “Ação de Parcelamento”, com o objetivo de promover a renegociação de dívidas, através da plataforma “Limpa Nome”.

A ação, que vai até o próximo dia 31 de agosto, permite que os devedores façam acordos com parcelamentos de até 36 vezes sem juros, além de oferecerem descontos de até 90% no valor da dívida.

Os interessados podem consultar e realizar os acordos no site oficial da Serasa, pelo aplicativo na empresa disponível para Android e IOS, pelo telefone 0800 591 1222  ou através do WhatsApp (11) 99575–2096 .

Para facilitar ainda mais, a empresa permitiu ainda que as negociações fossem feitas pelas agências dos Correios, mediante ao pagamento de uma taxa de R$3,60.

Segundo a Serasa, a ação foi desenvolvida a partir da realização de uma pesquisa com o objetivo de ouvir as queixas dos endividados. A resultado do levantamento mostrou que descontos e parcelamentos sem juros acabam motivando o consumidor a quitar as dívidas.

Dados do mapa da inadimplência e renegociação de dívidas no Brasil mostram que 46,36% dos inadimplentes estão em Goiás. A empresa ressalta que as ofertas de parcelamento disponíveis não aplicam juros sobre o acordo, mas a dívida negociada pode conter os juros de atraso.

Empresas participantes:

• Claro
• Ativos
• Atlântico
• Banco BMG
• Banco Digio
• Banco Digio
• Banco Inter
• Banco Losango
• Banco Neon
• Boticário
• Bradescard
• Bradesco
• Bradesco Financiamentos
• BTG +
• Carrefour
• Crediativos
• Credsystem
• Digio
• DmCard
• Eudora
• FortBrasil
• Grupo Tracker
• Havan
• Hoepers
• Intacto
• Ipanema
• Itapeva
• Itau
• MGW Ativos
• Money Plus
• Multi Crédito
• Nalin
• Net
• Nextel
• Recovery
• Renner
• Riachuelo
• Santander
• Sascar
• Sicoob
• Sorocred
• Uze
• Via Varejo
• VoxCred
• Zema

A fim de restabelecer a vida financeira de quase dois milhões de goianos endividados – e reduzir uma dívida de R$ 8 bi desses devedores no Estado -, o Serasa promove o Feirão Limpa Nome até 31 de março deste ano. O evento oferece descontos e parcelamentos e pode ser acessado por site (feiraolimpanome.com.br), WhatsApp (11 99575-2096), pelo 0800 591 1222, aplicativo (“Serasa”) e, fisicamente, pelos Correios.

No caso dos Correios, em qualquer agência é possível emitir os estratos de dívidas e verificar como pagar e negociar. Destaca-se, são 33 milhões de dívidas – cada devedor tem em média três – para serem parceladas e os goianos poderem sair da lista de inadimplentes. Segundo a gerente da Serasa, Flávia Cosma, metade destas são de até R$ 50, ou seja, fácil de resolver.

“Contudo, o montante de débitos no Estado chega a R$ 8 bilhões. A média é de quase R$ 4 mil por devedor”, explica sobre alguns casos puxarem para cima a média, uma vez que muitos poderiam sair da inadimplência pagando apenas R$ 50, como já mencionado.

Ela revela, ainda, que nos casos de parcelamento, quando o devedor quita a primeira parcela o nome já fica limpo. “Se parar de pagar, depois de um mês volta para a lista”, esclarece. Questionada sobre os descontos, ela explica que eles são de vários tipos e variam conforme a dívida e o tempo dela. “Pode chegar até 99%.”

A campanha, que começou em 7 de março, é nacional. Flávia revela que, no País, são realizados cerca de 150 mil acordos por dia. Em Goiás, foram 45 acordos até o momento.

Mais Goiás